Документальное оформление факторинговых операций

Страница 2

· порядок совершения операций;

· лимиты на операции;

· размер комиссионного вознаграждения;

· условия расторжения договора;

· ответственность сторон в случае невыполнения обязательств.

В договоре также должны быть определены:

· вид операций (открытые или конфиденциальные);

· наличные/отсутствие права регресса;

· сведения о покупателях, требования к которым переуступаются;

· контрольная сумма переуступаемых требований;

· размер аванса (при кредитовании в форме предварительной оплаты);

· размер возможных удержаний из сумм предварительной оплаты;

· сроки оплаты требований (в случае оплаты требований к определенной дате);

· размер платы за проведение операций;

· виды услуг, дополнительно оказываемых поставщику;

· предельные сроки платежей;

· меры, которые будут приниматься для взыскания платежа с неаккуратного плательщика;

· сроки заявления претензий и жалоб;

· срок действия договора.

В договоре, как обычно, фиксируются обязанности сторон, которые, как правило, включают следующие пункты:

Таблица 2 Обязанности сторон в факторинговом договоре

Со стороны банка

Со стороны поставщика

¨ своевременно оплачивать переуступленные ему долговые требования;

¨ своевременно информировать клиента о состоянии расчетов с плательщиками и/или возможности появления затруднений с определенными плательщиками

¨ предоставлять банку всю документацию о поставках товаров (оказании услуг), включая документы, подтверждающие, что клиент принял товары (услуги);

¨ своевременно и полно урегулировать все споры с покупателями;

¨ оставлять банку сведения о неблагоприятных изменениях, происшедших с плательщиками, могущих изменить степень риска факторинговых операций банка;

¨ участвовать вместе с банком в рассмотрении дел в арбитраже

Для ведения факторинговых операций банк-фактор в договоре устанавливает предельные суммы (лимиты):

· кредитования. Для каждого плательщика устанавливается периодически возобновляемый лимит кредитования, в пределах которого банк несет ответственность. В случае превышения плательщиком лимита банк имеет право вернуть ему все дополнительные (сверхлимитные) счета, а в случае неплатежеспособности плательщика все платежи в его пользу поступают банку до полного погашения соответствующего долга;

· отгрузки. Устанавливается сумма, на которую в течение месяца может быть отгружена продукция в адрес одного плательщика. Лимит может устанавливаться также на иной срок (неделю, квартал);

· страхования отдельных сделок. Страхование используется, если предполагается не серия поставок, а ряд отдельных сделок на крупные суммы. Предельной является вся сумма заказа на поставку товара в течение определенного времени.

Соглашение о факторинговом обслуживании заключается между поставщиком и банком-фактором обычно на срок от одного до четырех лет, и его действие может быть прекращено по следующим причинам:

· по взаимному согласию сторон;

· по желанию поставщика (с уведомлением банка за определенный в соглашении промежуток времени);

· по желанию компании (с уведомлением банка за определенный в соглашении промежуток времени);

· из-за фактической или ожидаемой неплатежеспособности поставщика.

Конкретные положения факторингового соглашения определяются на основе предшествующей его заключению оценки факторинговой компанией кредитоспособности поставщика и его клиентов, а также степени кредитных рисков.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7