Анализ механизма погашения кредита и уплаты процентов
Платеж за ведение ссудного счета - дифференцированный: до 1 года - 1%, от 1 до 3 лет -2%, свыше 3 лет -3%.
Проценты начисляются каждый раз на остаток, образующийся после очередного платежа, следовательно, чем быстрее он понижается, тем дешевле Вам обходится кредит.
Условия предоставления кредита
Кредит предоставляется в рублях и иностранной валюте в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу до востребования с последующим перечислением по его поручению на счет предприятия, осуществляющего розничную реализацию товаров.
Сумма кредита определяется банком на основе платежеспособности заемщика, обеспеченности кредита и стоимости приобретаемого товара (не более 80 % стоимости товара отечественного производства или 70 % стоимости товара зарубежного производства).
Выдача кредита осуществляется при условии обязательного вложения заемщиком собственных средств на вклад до востребования в банке в установленном размере (не менее 20 или 30 процентов стоимости приобретаемого товара) и предъявления соответствующего счета-фактуры, выданного предприятием, осуществляющим розничную реализацию товаров.
Срок кредита - до 5 лет.
Погашение кредита осуществляется ежемесячно.
Процентная ставка по кредиту составляет 18,5% годовых в рублях и 11,5% годовых в валюте - на приобретение товаров как отечественного, так и зарубежного производства.
Структура кредитного продукта:
Кредит на неотложные нужды;
Кредит «Молодая семья»;
Корпоративный кредит;
Образовательный кредит;
Кредит на недвижимость;
Кредит «Народный телефон»;
Связанное кредитование.
Анализ численности по видам кредита в ОСБ №3912 г.Уварово (2007 – 2008 гг.) представлен в таблице (Таблица ).
Проводя анализ заемщиков необходимо сконцентрировать свое внимание на том, что численность населения города Уварово по последней переписи населения 2002 года составила 35 тыс. человек. На 1 января 2004 года число заемщиков, зарегистрированных в ОСБ №3912 составило около 6 тыс. человек, следовательно это составляет 17,1% от общего числа населения.
Таблица 4
Анализ численности заемщиков по видам кредита в ОСБ №3912 г.Уварово (2007 – 2008 гг.)
Вид кредита |
Число заемщиков |
Отклонение | ||
2007 г. |
2008г. |
Абсолют., +/‑ |
Относит., % | |
1. Кредит на недвижимость |
1505 |
1342 |
-163 |
89,2 |
2. Кредит "Молодая семья" |
1814 |
1682 |
-132 |
92,7 |
3. Кредит на неотложные нужды |
2011 |
1942 |
-69 |
96,6 |
4. Образовательный кредит |
200 |
182 |
-18 |
91,0 |
5. "Народный телефон" |
60 |
50 |
-10 |
83,3 |
6. Товарный кредит |
200 |
107 |
-93 |
53,5 |
7. Автокредит |
4 |
3 |
-1 |
75,0 |
8. Единовременный кредит |
90 |
76 |
-14 |
84,4 |
9. Пенсионный кредит |
110 |
98 |
-12 |
89,1 |
10. Кредит под заклад ценных бумаг |
6 |
0 |
-6 |
0,0 |
Всего заемщиков (чел.) |
6000 |
5482 |
-518 |
91,4 |