Доходы Сбербанка направляются на создание и модернизацию новых производств, на освоение новых технологий, на подъем агропромышленного комплекса страны, улучшение качества жизни населения. Кредитный портфель Сбербанка составляет в валютном эквиваленте более $ 18 млрд., при этом около $ 2 млрд. приходится на инвестиционные кредиты со сроками до пяти - семи лет.

Существенно – до 46,1% – возросла и на рынке кредитования частных заемщиков.

Остаток срочной ссудной задолженности физических лиц на конец 2005 года достиг 52,8 млрд. рублей, то есть вырос в 3,5 раза со времени принятия концепции развития Сбербанка России. Немалая доля в этом Сбербанка (филиал Центрально-Черноземного банка).

На ближайшее время в условиях обострившейся конкурентной борьбы с зарубежными кредитно - финансовыми институтами, работающими на российском рынке, ставится цель сконцентрировать свои усилия на дальнейшем повышения качества обслуживания клиентов, и считаются первоочередными следующие задачи:

повышение качества банковского сервиса и скорости проведения операций для населения;

наращивание объема операций и услуг, привлечение новых клиентов из числа крупнейших предприятий страны, переход к долгосрочному сотрудничеству с каждым крупным клиентом.

Финансовая система принимает активное участие в проведении кредитной политики. Заемщиками банка являются более 3 тысяч человек (если учесть численность населения 30000 человек, то это каждый 10 человек является заемщиком). Общая сумма кредитов физических лиц приблизительно составляет 20 млн. руб. Это результаты плодотворной работы работников банка и его кредитных отделов.

Вся работа направлена на:

увеличение объема прибыли банка;

увеличение собственного капитала, а источником роста капитала является чистая прибыль;

повышение приоритета кредитной политики (повышения развития операций по кредитованию населения).

Подводя анализ кредитования необходимо начать с изучения кредитного продукта.

ОСБ №3912 г.Уварово предлагает широкий спектр кредитных услуг физическим лицам. Проведем анализ по видам кредита, числом заемщиков и суммам займа.

Кредит на неотложные нужды предоставляется гражданам РФ, имеющим постоянный источник дохода на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, оплату медицинских услуг, приобретения туристических путевок и другие цели потребительского характера.

Преимущество кредита:

Возможность расплатиться по кредиту раньше срока, сэкономив при этом на процентах.

Платеж за ведение ссудного счета дифференцированный: до 1 года – 1%, от 1 до 3 лет – 2%, свыше 3 лет – 3%.

Проценты начисляются каждый раз на остаток, образующийся после очередного платежа, следовательно, чем быстрее он понижается, тем дешевле Вам обходится кредит.

Не следует подтверждать целевое использование средств.

Кредитный продукт, который рассматривается, предоставляется гражданам РФ на приобретение дорогостоящих товаров длительного срока использования (техники, мебели, автомобилей и тому подобное) в торговой сети предприятий, осуществляющих их розничную реализацию, из числа клиентов банка, заключивших с банком договор о сотрудничестве по программе целевого кредитования граждан.

Преимущество кредита

Создание для заемщиков-покупателей наиболее привлекательных условий приобретения товаров.

Низкие процентные ставки. Если Заемщик берет кредит на 5 лет, то за первый год пользования кредитом он в общей сложности заплатит 16,6%, за второй - 12,9%, за третий - 9,3%, и, в конце концов за пятый -около 2%. А если Заемщик, оформив кредитный договор на 5 лет, решит погасить ссуду за 1 год, то на оплату процентов ему придется направить не более 9,5%.

Упрощен процесс оформления обеспечения возврата кредита - кроме залога приобретаемого имущества достаточно еще оформить поручительство супруги (а), а если Заемщик не состоит в браке - поручительство другого физического лица, платежеспособность которого позволяет полностью покрыть обязательство.

Возможность расплатиться по кредиту раньше срока, сэкономив при этом на процентах.