Схемы получения кредитных ресурсов
В настоящее время в Удмуртии функционирует несколько схем получения кредитных ресурсов: ипотечное кредитование, льготное кредитование, ипотечное кредитование с компенсацией процентной ставки, с 2006г. начала работать жилищно-накопительная ипотечная схема. Кроме того, можно приобрести жилье в рассрочку, вступив в жилищно-строительный кооператив (ЖСК). Сегодня услуги по ипотечному кредитованию предлагает практически каждый коммерческий банк. Свои собственные ипотечные программы предлагают порядка 15 банков [23, с.119-125] .
Агентство ипотечного жилищного кредитования, привлекая с рынка долгосрочные и относительно недорогие ресурсы, дает банкам возможность выйти на рынок с действительно масштабными программами на базе стандартных рублевых кредитов. Оператором АИЖК в республике выступает Ипотечная корпорация УР (ИКУР).
Серьезную конкуренцию ИКУР составил «Ижкомбанк», ставший сервисным агентом Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В марте 2007 года «Ижкомбанк» вышел на объем выдаваемых ипотечных кредитов 65 млн. рублей в месяц, а уже в апреле эта цифра выросла почти до 100 млн. руб. Этот банк предлагает кредиты не только для жителей Удмуртии, но и Татарстана и Пермского края. К тому же здесь применяется «плавающая ставка» от 11,75 до 16%. Таким образом, хорошо видно, что рынок ипотечного кредитования очень динамично растет, и более расторопными на нем оказались местные игроки. Вполне возможно, что скоро в Ижевске наступит ситуация, которая сложилась на московском рынке, когда некоторые банки уже решают не выдавать более одного кредита в одни руки.
В настоящее время в Удмуртской республике в качестве первичных кредиторов по федеральной программе АИЖК выдают кредиты 6 банков. Еще с рядом банков ведутся переговоры о перспективах их участия. Помимо этого «Ипотечная корпорация УР» (ИКУР) выступает в качестве первичного кредитора (на ее долю сегодня приходится почти 50 % всех выданных ипотечных кредитов).
Среди кредитных организаций Удмуртской республики наиболее активно работают по федеральной программе АКБ «Ижкомбанк» и ОАО «Мобилбанк». Несмотря на то, что условия кредитования по программе АИЖК одинаковы, стандарты единообразны, некоторые условия оформления ипотечных сделок в этих банках все же различаются (табл. №1). Жирным шрифтом выделены преимущества каждого из этих банков.
Таблица 1
Сравнительная таблица условий оформления ипотечных сделок
в ОАО «Мобилбанк» и АКБ «Ижкомбанк»
ОАО «Мобилбанк» |
АКБ «Ижкомбанк» | |
Процентная ставка | ||
Вторичный рынок жилья |
12-16% |
12-16% |
Строящееся жилье |
20% (только на дома «Талана» и «Римского квадрата») |
16-20% в зависимости от застройщика жилья |
Срок кредитования | ||
Максимальный возраст заемщиков |
до исполнения 60 лет |
до исполнения 75 лет |
Накладные расходы, сопровождающие оформление ипотечной сделки | ||
Комиссия банка |
1,5% от суммы кредита при зачислении кредита в момент государственной регистрации сделки |
1% от суммы кредита в момент государственной регистрации сделки |
2,5% от суммы кредита при зачислении кредита в день подачи документов на гос.регистрацию |
2% от суммы кредита при зачислении кредита в день подачи документов на гос.регистраицю | |
Комиссия по оформлению документов |
0,8-2% в зависимости от стоимости квартиры |
2,5% от стоимости покупаемой квартиры |
Стоимость оценки квартиры |
600-1000р., «Эксо-Ижевск», «Инком-Эксперт» |
750 р. РАО «Стандарт |