Понятие ценной бумаги, векселя. Облигации, выпущенные коммерческим банком
Может ли банк использовать денежные средства, имеющиеся на счете клиента?
Ответ: 1) да
Пояснения: ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (часть вторая) от 26.01.1996 №146-ФЗ, глава 45, статья 845
К активным операциям коммерческого банка нельзя отнести?
Ответ: 4) выпуск векселей и депозитных сертификатов
Пояснения: То есть из предложенных ответов, необходимо выбрать пассивные операции банков. Пассивные операции банков - это средства (способы) формирования банковских ресурсов путем привлечения чужих средств в форме вкладов, эмиссии кредитных денег, выпуска ценных бумаг, в том числе, обращающихся депозитных сертификатов и долговых обязательств с плавающей процентной ставкой. (ГАРАНТ, толковый словарь).
Задачи
Задание №3.
Фонд дивидендов коммерческого банка «Пульс», утвержденный по итогам работы 2002г., составляет 3 млн.р. Уставный капитал банка зарегистрирован в объеме 100 000 тыс.р. и составляет 900 000 обыкновенных акций стоимостью 1000 р. и 20 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 5 тыс.р. Дивиденд по привилегированным акциям установлен в фиксированном размере 70% в год от номинальной стоимости акции. Определить какую сумму дохода должен выплатить банк «Пульс» В.Г.Иванову, имеющему одну обыкновенную и пять привилегированных акций.
Решение:
Если уставный капитал общества равен 100 000 тыс.р. (сто миллионов) рублей, а стоимость всех акций равна 1 млрд.руб (обыкновенные 900 000 000=900 000*1 000; привилегированные 100 000 000=20 000 *5 000), то дивиденды не могут выплачиваться, так как уставной капитал не полностью оплачен. Согласно ФЗ «Об акционерных обществах» от 29.10.1995 «Общество не вправе принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по акциям: до полной оплаты всего уставного капитала общества».
Задание №4.
Господин А.Б. Семенов 2 апреля 2002 г. Обратился в обменный пункт коммерческого пункта «Универсал», имея на руках 2 650 ЕВРО для приобретения долларов США. Курсы валют на 2 апреля составили, р. (табл3):
Доллар США |
Евро | ||
покупка |
продаж |
покупка |
продаж |
31р 50 |
31 р 90 |
31 р 60 |
32р 00 к |
1) Определите кросс-курс евро к доллару США для операций, производимых банком «Универсал»:
а) по покупке евро за доллары США
б) по продаже евро за доллары США
2) определите размер средств, полученных А.Б.Семеновым в долларах США, в результате обмена валют. Дайте пояснения.
Решение:
1) а) при покупке Евро за доллары кросс-курс равен 1,00949 (2 650/2 625)
Пояснение: находится отношением суммы евро к сумме долларов.
б) при продаже Евро за доллары кросс-курс равен 0,990596 (2 625/2 650) Пояснение: находится отношением суммы долларов к сумме евро.
2) Семенов получит 2 625 долларов США 2 апреля 2002 года. 2 650 ЕВРО он продаст Банку «Универсал» по 31,6 р. и получит 83 740 рублей, за эти рубли купит доллары по 31,9р. и получит 2 625 долларов.
Задание 5
АО «Самоцветы» обратилось в АКБ «Универсал» с заявлением на получение ссуды в суме 20 млн.р. на срок 4 мес. Под залог производственного здания. Анализ кредитоспособности предприятия позволяет банку положительно решить вопрос о предоставлении кредита. Размер процентной ставки – 28% годовых. Составьте кредитный договор и договор залога, используя типовые формы.
Решение: см. Кредитный договор и договор залога
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № 12
Акционерный коммерческий банк «Универсал», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице генерального директора Тодиновой Любовь Анатольевны, действующей на основании Устава, и Акционерным обществом «Самоцветы», именуемый в дальнейшем «Заемщик», в лице генерального директора Петрова Александра Ивановича, действующего на основании Устава, заключили между собой нижеследующий договор:
Предмет договора
Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 20 000 000 (двадцать миллионов) рублей на срок с 15.06.05 по 15.10.05.
Объектом кредитования являются: расчеты с поставщиками, расчеты по оплате труда сотрудников; расчеты с прочими дебиторами м кредиторами.