Следует отметить, что поручительство создает для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требования к должнику по обеспечительному поручительством обязательству в случае его неисполнения, так как при поручительстве ответственность перед кредитором за неисполнение обязательства наряду с должником несет и поручитель.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника (в том числе с учетом инфляции) [25, с.3-4].

Банковская гарантия

- письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями предоставляемого гарантом обязательства денежную сумму. Гарант - банк, выдающий по просьбе принципала банковскую гарантию в пользу бенефициара. Принципал - лицо, исполнение обязательств которого обеспечивается банковской гарантией. Бенефициар - кредитор принципала, в пользу которого выдается банковская гарантия.

Банковская гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант дает письменное обязательство выплатить оговоренную денежную сумму при представлении кредитором письменного требования об ее уплате. Причем принадлежащее кредитору (бенефициару) по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, а ответственность гаранта ограничивается суммой, оговоренной в гарантии. За получение банковской гарантии должник (принципал) обязан уплатить гаранту комиссионное вознаграждение.

Страхование кредитодателем риска невозврата кредита.

Страхование риска невозврата кредита проводится на основании заключенного между страховщиком и страхователем договора страхования (страхового полиса). Особо следует подчеркнуть, что суммы страховых взносов, уплачиваемых банком-страхователем страховщику, подлежат возмещению кредитополучателем банку в сроки, определенные кредитным договором.

Порядок оформления договора страхования определяется в каждом конкретном случае индивидуально и регламентируется Правилами добровольного страхования рисков, связанных с непогашением кредита [28, с. 10].

Гарантийный депозит денег.

В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь, для обеспечения обязательств по кредитному договору кредитополучатель может передать денежные средства в белорусских рубля или в иностранной валюте, находящиеся на счетах кредитополучателя.

Данный способ обеспечения обязательств также предусматривает заключение договора гарантийного депозита денежных средств кредитополучателя, согласно которому при неисполнении кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные претензии за счет депонированных сумм.

В договоре гарантийного депозита денег должны быть предусмотрены условия размещения денежных средств кредитополучателя в гарантийный депозит, право списания денежных средств со счета гарантийного депозита мемориальным ордером учреждением банка в случае непогашения задолженности по кредиту в установленные кредитным договором сроки.

Подводя итог, следует сказать, что, в сущности, выбор формы обеспечения по кредитным обязательствам зависит в первую очередь от мнения кредитора, который берет на себя риск невозврата предоставленных ресурсов и которому необходимо решать, насколько предлагаемое обеспечение соответствует уровню принимаемого риска, но в то же время следует учитывать, что только соблюдение взаимных интересов поможет банку и заемщику выбрать наиболее приемлемую в каждом конкретном случае форму обеспечения возвратности кредита.