Депозитный рынок на современном этапе

Страница 6

По оформлению операций по депозитам в Банке применяются: лицевой счет, операционный журнал, приходно-расходные ордера, поручения (тестированные и обычные) депозитора на осуществления платежей, бланк специального образца (извещение) последующему контролю, заявление о переводе депозита (тестированное или обычное), книга регистрации утраченных депозитных документов, договора о депозите, депозитные сертификаты.

Менеджер открывает счет в компьютерной программе и вносит все данные по депозитору.

В трехдневный срок после открытия депозитного счета, менеджер счета обязан отправить официальное уведомление в органы налоговых служб об открытии счета.

При внесении клиентом суммы депозита наличными, депозитор заполняет приходный кассовый ордер в двух экземплярах. Менеджер счета проверяет правильность заполнения и заверяет своей подписью, проводит операцию прихода в компьютерной системе несет приходный ордер в кассу. Кассир после принятия суммы, расписывается в квитанции приходного ордера выдает ее клиенту.

В случае приема первоначального вклада от лица, которое не является депозитором, на приходном ордере пишется "Депозит внес" и указывается фамилия и инициалы данного лица - В подтверждение о внесении суммы, специалистом банка выписывается копия приходного ордера.

Если первоначальный вклад был произведен по перечислению, то менеджер счета проводит операцию зачисления средств в компьютерной системе на основании полученного платежного документа (свифтовое кредитовое авизо). При этом менеджер проверяет в поступившем платежном документе реквизиты получателя (номер счета, наименование депозитора, сумму, вид валюты, дату валютирования) и сверяет их с данными клиента.

В случае обнаружения расхождений с данными клиента, поступившая сумма подлежит возврату. На бланке свифтового кредитового авизо менеджер ставит отметку "БЕНЕФИЦИАР ОТСУТСТВУЕТ', заверив своей подписью относит в бэк-офис.

Прием дополнительного вклада (фронт-офис).

Для получения части депозита наличными, Банк руководствуется действующим законодательством и другими документами регулирующих органов.

При снятии наличными, в действующих тарифах банка предусмотрены комиссии. На сумму комиссии выписывается мемориальный ордер менеджером счета, заверяется его подписью и подписью начальника отдела. При частичных выплатах по поручению депозитора в безналичной форме.

Периодичность причисления (выплаты) вознаграждения к сумме депозита, определяется видом депозита или условиями депозитного договора. В день открытия счета вознаграждение по депозиту начисляется, в день закрытия начисление не предусмотрено. При выплате всей суммы депозита менеджер счета должен причислить остаток вознаграждения к сумме депозита и оформить выдачу всего вклада.

На сумму причисленного к депозиту вознаграждения составляется мемориальный ордер, визируется в вышеуказанном порядке и передается в бэк-офис. В случае выдачи депозита по доверенности менеджер проверяет правильность оформления доверенности, срок ее действия и сличает подпись депозитора на доверенности с образцом его подписи в бланке извещения. В том случае, когда в тексте доверенности нет образца подписи представителя, то менеджер счета требует от представителя паспорт или другой удостоверяющий личность документ и просит дать образец своей подписи на бланке извещения для бэк-офиса. Одновременно, в компьютер заносятся паспортные данные представителя. По срочным депозитам, по истечении срока действия договора, депозит с вознаграждением перечисляются по реквизитам, указанным в депозитном договоре. Перечисление производится двумя отдельными мемориальными ордерами: один на сумму депозита; второй на сумму вознаграждения. По желанию депозитора после истечения срока договора, депозит с суммой вознаграждения может быть переведен по другим реквизитам, не указанным в договоре. Для этого между депозитором и Банком заключается дополнительное соглашение или депозитор предоставляет официальное письмо в Банк, с указанием дополнительных сведений. Депозитор вправе внести деньги на депозитный счет наличными либо перечислением. Депозитор вправе осуществлять дополнительные вклады.

Депозитор вправе ежемесячно получать начисленные проценты В случае досрочного востребования депозита Депозитор обязан письменно уведомить Банк за 5 банковских дней.

В случае несвоевременного возврата депозита и начисленного по нему вознаграждения Банк уплачивает Депозитору неустойку исходя из половины ставки рефинансирования Национального Банка Республики Казахстан.

Ответственность, применяется при наличии вины Банка и является исключительной, т.е. допускается взыскание только неустойки, но не убытков.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9